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EAFI

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En este primer post queremos dejar claro qué es una EAFI y en qué me beneficia a “mí” esta figura.

Una EAFI es una Empresa de Asesoramiento Financiero (de ahí las siglas). Una EAFI pertenece al grupo de empresas que la CNMV denomina como  ESI: Empresa de Servicios de Inversión.

 Este tipo de Empresas fueron creadas en el año 2009 para profesionalizar y desvincular el asesoramiento financiero de las Entidades bancarias y financieras tradicionales. Una EAFI es por su propia definición, un agente independiente, que se nutre de los resultados propios de su gestión; es decir del cobro sobre los resultados que obtienen sus clientes. A  modo de ejemplo: Si yo, como cliente de una Entidad en concreto (BBVA, Santander, La Caixa, etc,…), acudo a sus servicios de Banca Privada, Banca Personal, etc., el gestor de turno, me aconsejará, venderá y colocará, productos de la Entidad y Gestora a la que pertenezca, independientemente que estos productos se ajusten a mí realidad e interés, me comercializará productos buenos regulares y no tan buenos, que como único denominador tendrán su pertenencia a su propia Entidad/Gestora y a la consecución de sus objetivos personales. Por el contrario una EAFI o cualquier ESI, se preocupará por obtener los mejores productos de cada Gestora o Banco, para recomendárselos a sus clientes. Es decir: para una EAFI el beneficio que obtiene es únicamente un porcentaje del beneficio que obtienen sus clientes.

La consecución de una licencia para cualquier tipo de ESI, no es una labor sencilla ni barata. Tiene como único sentido ofrecer a sus clientes, una garantía de vigilancia, supervisión y control por parte del organismo regulador, CNMV. Una EAFI cumplimenta y realiza los mismos formularios y requisitos que el resto de Entidades bajo el control de la CNMV. De esta manera una EAFI, se diferencia del resto de “asesores financieros y similares”, que sin ninguna regulación campan a sus anchas por toda nuestra geografía, y entre los que se encuentran los tristemente conocidos como “chiringuitos financieros”.

En definitiva la EAFI es una figura especializada en asesoramiento financiero y supervisada por la CNMV.

Respondiendo a la segunda pregunta del primer párrafo, ¿en qué me beneficia a mí?

 

Respuesta: servicio de calidad, transparente, accesible (este adjetivo es importante, significa que es para TODOS),y  regulado por el organismo supervisor CNMV.